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  很多去银行买理财产品的朋友发现了一个新产品，叫分级理财。它把一个理财产品分成了A、b两种，很多理财专家都被它迷惑了。分级理财产品是啥意思?它有什么优势?风险在哪里?下面跟大家解释一下分级打理财产的产品是什么意思。

  在理财市场上，分级理财是常见的打理财产的产品。比如股票投资市场上有一种基金叫分级基金，就是典型的分级打理财产的产品。它将一只基金分为优先级和次级两种。

  金额越大，预期收益越高;期限越长，预期收益越高。比如一个月期限的普通打理财产的产品的预期收益低于三个月期限的产品，按照期限划分。

  分级理财产品根据风险可分为优先级和劣后级两种。优先级的本金和预期收益风险相比来说较低，有保障，劣后级承担较大风险，可能相对预期收益较高。再次以分级基金为例。分级基金将母基金拆分为A份额和B份额。a是约定的预期收益类别，无论市场如何变化都会获得稳定的预期收益。b是杠杆份额类别。按照约定支付A的预期收益后，剩下的部分，无论是盈利还是亏损，都由B承担，通常分级基金多指B份额。所以在投资上，分级基金A通常被称为债券基金，分级基金B被称为杠杆基金。

  分级打理财产的产品并不陌生，但在投资过程中，我们要认清风险，这样才可以有的放矢。温馨提示：理财有风险，投资需谨慎。

  中国银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》(“《理财子公司管理办法》”)，对商业银行在中国境内设立主要是做理财业务的银行理财子公司(“理财子公司”)及理财子公司业务开展等事宜作了规定。尽管规定明确要求，理财子公司的控制股权的人只能是中国境内的商业银行，但是，境内外的金融机构和境内的非金融机构也可当作理财子公司的股东。在此情况下，对《理财子公司管理办法》进行解读对于境外金融机构也有很重要的参考价值。

  从股东构成的角度而言，理财子公司的股东包括了作为控制股权的人的境内商业银行和作为参股股东的境内外金融机构和境内非金融机构。

  1.直接以自己的名义参与投资理财子公司，在此情况下需满足《理财子公司管理办法》第八条的规定，其中有必要注意一下的是，其所在国家或地区金融监督管理当局已经与国务院金融监督管理部门建立良好的监督管理合作机制;

  2.以在境内投资的商业银行控股理财子公司，在此情况下需满足《理财子公司管理办法》第七条的规定，其中有必要注意一下的是，境内商业银行最近3个会计年度盈利，并且理财业务专营部门连续运营3年以上的要求;

  3.以在境内投资的机构(包括金融机构和非金融机构)参股理财子公司，在此情况下需满足《理财子公司管理办法》第九条的规定，其中有必要注意一下的是，最近1年年末总资产不低于50亿元人民币，最近1年年末净资产不能低于总资产的30%，权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(含本次投资资金，合并会计报表口径)。

  理财子公司的定义是“商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构”，从定义就能够准确的看出，“受投资者委托，按照和投入资金的人事先约定的投资策略、风险承担和收益分配的方法，对受托的投资者财产来投资和管理”的理财业务是理财子公司的主体业务;具体而言，理财子公司的业务包括了：

  1.公募产品，应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票，不得投资于未上市企业股权，法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

  就公募产品的优势而言，理财子公司发行的公募打理财产的产品可以直接开具股票账户，并且，理财子公司的公募理财资金可以投资非标准化债权资产。

  2.私募产品，只要满足合同约定，理财子公司的私募产品没有投资标的的规定限制，可以直接投资股票，并且区别于公募产品，私募产品对股票投资集中度管理也没有限制。

  (2)理财子公司发行的产品能是分级产品，分级理财产品的同级份额享有同等权益、承担同等风险，产品的名字中应包含“分级”或“结构化”字样;

  (3)对于公募产品的投顾和私募产品的委外和投顾，理财子公司还可以和合乎条件的私募基金管理人合作。

  4.从用途限制的角度而言，银行理财子公司打理财产的产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于主要股东的信贷资产及其受(收)益权，不得直接或间接投资于主要股东发行的次级档资产支持证券，面向非机构投资者发行的打理财产的产品不得直接或间接投资于不良资产受(收)益权。银行理财子公司发行的打理财产的产品不得直接或间接投资于本公司发行的理财产品，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

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